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不要因为这个,错过保险理赔

发布时间:2019/9/4  新闻类别:保险理赔 点击次数:94

三年前,小Q偶然摸到自己颈部有个肿块。去医院检查,穿刺结果是甲状腺癌,医生建议手术。一个月后,手术很成功,小Q恢复良好,手术费用也有医保和单位的补充医疗报销,一切很顺利。


又过了一年半,小Q听说公司的团险里其实包含了一份重疾险,赶紧去申请理赔,心里惴惴不安。那么,她能成功么?


这个案例给我们带来一些启发,下面来具体看看。


保单管理


古语有云:知之为知之,不知为不知,是知也。


如果连自己有哪些保险都不知道,理赔又从何谈起呢?


出于成本等因素考虑,保险公司并不会定时对每一个被保险人进行排查。绝对多数情况下,还是要靠被保险人自己报案。


这个案子里,知与不知,就能相差10万的赔偿款。


那如何才能对自己的保单做到“知”呢?小保有三招:


1、与家人沟通


买了保险,一定要和家人说一声。即使家人记得不太清,只要知道在哪个公司买了保险,就可以去保险公司查出来。最好是把保单打印出来,或者把电子版存到一个地方,管理起来。


2、咨询单位人事


现在好一点的公司,都会给员工配置团险。可以向公司的人事要一份资料,这样心里有数。


3、查询“保险万事通”


及时报案


保险事故发生了,什么时候找保险公司赔都可以吗?


这里涉及到两个关键期,一个报案时效,一个是索赔时效。


报案指的是,将出险这件事告知保险公司。


一般来说,寿险、重疾险、医疗险,对报案时效的要求相对松一点。比如,健康保2.0是要求在知道保险事故发生之日起10日内通知保险公司。



而意外险因为责任认定、事故原因确认对时效要求更高,所以报案时效的要求也更为严格。一般要求“及时”或“48小时”内通知保险公司。


比如“亚太安享意外险”的要求是24小时内:



看起来“苛刻”的要求,也有其道理。


保险事故的判定十分复杂,报案的时间,会影响事故性质、原因、损失等方面的认定。报案越早,越有利于保险公司核实事件的真伪,理赔也越快。


报案时间拖的越长,用于理赔材料越容易丢失,对于被保险人来说,也是麻烦。


不过对于报案时间,也不用过于紧张。除非延误报案严重到无法认定出险责任,一般还不至于拒赔的(但对理赔速度多少会有一些影响)。


那最晚可以什么时候请求赔偿呢?


关于这一点,《保险法》对请求赔偿的诉讼时效有明确规定:人寿保险五年内,其他保险二年内。



在诉讼时效内,保险金的请求是受法律保护的;超出了这个时效,受益人还是可以索赔,但是可能就失去了诉讼时的胜诉权利。


翻译成人话就是,超出诉讼时效之后再索赔,保险公司赔不赔是不好说的。


在开头小Q的案例里,因为病发确诊才过了一年半,赔付完全没问题。


结语


为了避免出现明明有保险,却错过理赔的悲惨故事,我们要做到以下两点:


一,做好保单管理,通过和家人、单位沟通,知道自己究竟有哪些保险。


二,出险了要尽早报案,避免理赔时不必要的麻烦。


即使过了报案期限,只要在诉讼时效内,索赔还是受法律保护的。


 
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